Ohne das Recht der Versicherten auf einen Tarifwechsel innerhalb einer bestehenden privaten Krankenversicherung wäre die PKV undenkbar. Der Tarifwechsel hat eine entscheidende Bedeutung für die Kunden der PKV (nicht für die Versicherungen). Der Gesetzgeber hat die Bedeutung des Tarifwechsels erkannt und das Recht in § 204 VVG ausdrücklich festgeschrieben. Für die gesetzlichen Krankenkassen (GKV) hat der Tarifwechsel keine Bedeutung, es gibt im Grunde nur einen Tarif.
Ohne das Tarifwechselrecht hätten die PKV-Kunden schlechte Karten. Erstaunlicherweise nutzen nur relativ wenige PKV-Versicherte ihre Rechte aus dem Tarifwechsel. Mit den Leitlinien des PKV-Verbandes zum kundenorientierten Tarifwechsel ist es der Branche anscheinend gelungen, die Bedeutung des Tarifwechsels herunterzuspielen. Zu dem Bedeutungsverlust haben aber auch umstrittene Berater beigetragen. Wer ein extra Honorar von seinem Kunden kassiert, obwohl er weiß, dass die Arbeit schon mit den Verwaltungskosten aus dem laufenden PKV-Beitrag bezahlt ist, der handelt schlicht und ergreifend falsch.
Ohne den Tarifwechsel oder besser die Tarifoptimierung könnten die Millionen PKV-Versicherten ihre Tarife nicht individuell der jeweiligen Lebenssituation anpassen, von der Ausbildung, dem Erwerbsleben, der Familienplanung bis hin zum Ruhestand. Was in der GKV die kostenlose Familienversicherung oder die Beitragsberechnung gemäß dem Einkommen ist, wird für den PKV-Kunden mit dem Tarifwechsel geregelt. Die Sorge vor zu hohen PKV-Beiträgen im Alter kann mit der richtigen Tarifoptimierung geheilt werden.
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